6,9 Millionen Ratenkredite haben Verbraucher in Deutschland im vergangenen Jahr nach Angaben der Auskunftei Schufa aufgenommen. Wer momentan überlegt, einen Kredit aufzunehmen, sollte aufpassen: Denn gerade bei den Zinsen für ein Darlehen gibt es aktuell Steigerungen und von Bank zu Bank große Unterschiede. Wie Verbraucher ein günstiges Darlehen finden, den Kredit berechnen und auf ihren Finanzierungswunsch ausrichten.
Inhaltsübersicht
Die häufigsten Gründe für einen Kredit
Das neue oder gebrauchte Auto, moderne Möbel oder der Smart-TV: Das sind laut einer Erhebung des Bankenfachverbandes die häufigsten Gründe, aus denen private Haushalte in Deutschland einen Kredit aufnehmen. Verbraucher, die ihre Finanzierung dabei im Vorfeld gründlich planen, können einiges an Geld sparen – dank möglicherweise günstigeren Zinsen. Wie Verbraucher einen günstigen Kredit für ihren Finanzierungswunsch finden, diesen mit einem Kreditrechner ganz einfach planen und anschließend auch die richtigen Sonderkonditionen wählen.
Das günstigste Angebot finden
Auf der Suche nach dem passenden Darlehen ist es erst einmal wichtig, ein Gefühl für das aktuelle Zinsniveau zu bekommen. Dabei geht es für Verbraucher vor allem um die Frage, welche Zinsen aktuell am Kreditmarkt zu haben sind. Besonders schnell geht das über Vergleichsplattformen im Internet. Dort können Verbraucher einfach den benötigten Geldbetrag und die gewünschte Laufzeit zur Tilgung eingeben und erhalten sie die günstigsten Kreditangebote aus einer Auswahl unzähliger Banken. Die wichtigste Kennziffer ist an dieser Stelle der effektive Jahreszins. Dabei gilt die einfache Faustregel: Je niedriger dieser ist, desto geringer sind auch die tatsächlichen Kosten für den Kredit.
Monatsrate muss zu den eigenen Möglichkeiten passen
Ist das passende Kreditangebot gefunden, geht es im nächsten Schritt darum, die genauen Eckdaten der Finanzierung festzulegen. Die Kernfrage ist dabei, wie hoch die monatliche Rate zur Tilgung des Darlehens sein kann. Diese lässt sich individuell mittels der sogenannten Haushaltsrechnung bestimmen. Dabei stellen Verbraucher ihr fixen monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Der Betrag, der am Ende übrig bleibt, können Verbraucher dann zur Tilgung verwenden. Da Kreditnehmer immer nur auf noch zu tilgenden Restbetrag Zinsen zahlen, ist eine schnelle Tilgung und damit eine kürzere Laufzeit, grundsätzlich günstiger. Dennoch hat eine hohe Rate auch ihre Tücken: Fällt zum Beispiel eine unerwartete Autoreparatur an, können Verbraucher schnell in finanzielle Nöte geraten, wenn sie eine zu hohe Rate bedienen müssen. Daher ist der wichtigste Grundsatz, dass die Monatsrate auch zu den eigenen finanziellen Möglichkeiten passen muss. Eine Überschätzung des Spielraums ist nicht angebracht. Wie genau sich eine unterschiedliche Ratenhöhe auf die Laufzeit und die Zinskosten auswirkt, zeigt der Kreditrechner in Sekundenschnelle.
Diese Kredit-Extras gibt es
Sind die Eckpunkte der Finanzierung abgesteckt, müssen Verbraucher noch die weiteren Kreditkonditionen prüfen. Durch einige Optionen lässt sich der Finanzierungswunsch noch etwas individueller gestalten. Beispielsweise die Möglichkeiten von Ratenpausen schaffen für Verbraucher eine höhere Flexibilität bei der Rückzahlung. Dasselbe gilt für eine kostenlose Sonder- oder Gesamttilgung des Kredits. Wer Geld übrig hat, kann so sogar bares Geld bei der weiteren Rückzahlung des Darlehens sparen. Denn Zinszahlungen fallen immer auf den noch zu begleichenden Restbetrag des Darlehens an. Ist dieser dank einer Sonderzahlung mit einem Schlag deutlich niedriger, sinken auch die Zinsaufwendungen. Dafür eigenen sich zum Beispiel eine größere Erbschaft, die Rückzahlung der Steuer oder eine Sonderzahlung vom Arbeitgeber.
